Decyzja o udzieleniu kredytu bankowego spółce to dla każdej instytucji finansowej proces złożony, wymagający dogłębnej analizy wielu czynników. Jednym z najważniejszych jest staż spółki na rynku. Dlaczego wiek firmy ma tak duże znaczenie? Jakie są oczekiwania banków co do tego parametru? Na te i inne pytania odpowiemy w niniejszym artykule.
Dlaczego staż spółki jest tak istotny?
Staż spółki jest dla banku swoistym wyznacznikiem jej stabilności i zdolności do spłaty zobowiązań. Im dłużej firma funkcjonuje na rynku, tym więcej danych historycznych może przedstawić, co ułatwia bankowi ocenę jej przeszłych i przyszłych wyników finansowych.
Dłuższy staż spółki świadczy o:
- Doświadczeniu: Firmy działające dłużej na rynku z reguły mają większe doświadczenie w prowadzeniu działalności gospodarczej, co przekłada się na lepsze zarządzanie i umiejętność dostosowania się do zmieniających się warunków rynkowych.
- Stabilności: Spółki z dłuższym stażem mają zazwyczaj bardziej ugruntowaną pozycję na rynku, co przekłada się na większą stabilność finansową.
- Zaufaniu: Dłuższy okres działalności pozwala zbudować silniejszą pozycję na rynku i zdobyć zaufanie klientów oraz partnerów biznesowych.
Jakie są oczekiwania banków co do stażu spółki?
Chociaż każdy bank ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej, można wyróżnić kilka ogólnych trendów dotyczących oczekiwanego stażu spółki:
- Minimum 12 miesięcy: Większość banków uznaje, że spółka powinna działać na rynku co najmniej 12 miesięcy, aby można było przeprowadzić wstępną ocenę jej działalności. Jednak okres ten jest często traktowany jako absolutne minimum i nie gwarantuje uzyskania kredytu.
- Optymalny okres – 24 miesiące: Staż 24 miesięcy jest przez wiele banków uważany za optymalny okres, który pozwala na bardziej szczegółową analizę historii finansowej spółki i ocenę jej stabilności.
- Pozycja komfortowa – powyżej 36 miesięcy: Spółki działające na rynku dłużej niż 36 miesięcy mają znacznie większe szanse na uzyskanie kredytu. Dłuższy staż pozwala na bardziej szczegółową analizę sezonowości przychodów, zmian w strukturze kosztów oraz zdolności adaptacji firmy do zmieniających się warunków rynkowych.
Co wpływa na ocenę stażu spółki przez bank?
Oprócz samego długości funkcjonowania na rynku, banki biorą pod uwagę również inne czynniki związane ze stażem spółki, takie jak:
- Dynamika rozwoju: Banki zwracają uwagę na to, czy spółka w okresie swojego istnienia osiągała stabilny wzrost przychodów i zysków.
- Zmiany właścicielskie: Częste zmiany właścicieli mogą negatywnie wpływać na ocenę stabilności spółki.
- Przerwy w działalności: Przerwy w prowadzeniu działalności gospodarczej mogą być interpretowane jako sygnał problemów finansowych.
- Branża: Ocena stażu spółki może różnić się w zależności od branży, w której działa. W niektórych branżach, takich jak np. technologiczne, szybki rozwój jest normą, a krótszy staż nie musi być traktowany jako negatywny czynnik.
###Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu?
Jeśli Twoja spółka nie spełnia minimalnych wymagań dotyczących stażu, istnieje kilka sposobów, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu:
- Przygotuj szczegółowy biznesplan: Przedstawienie bankowi dobrze opracowanego biznesplanu, w którym zawarte są szczegółowe informacje o działalności spółki, jej celach i prognozach finansowych, może przekonać bank do udzielenia kredytu.
- Zgromadź dodatkowe zabezpieczenia: Zabezpieczenie kredytu np. nieruchomością lub majątkiem ruchomym może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie finansowania.
- Skorzystaj z poręczenia: Poręczenie kredytu przez osobę fizyczną lub inną spółkę może być dodatkowym argumentem przemawiającym za udzieleniem finansowania.
- Złóż wniosek o kredyt w kilku bankach: Porównanie ofert różnych banków może pozwolić Ci znaleźć najlepsze warunki finansowania.
Podsumowanie
Staż spółki jest jednym z najważniejszych czynników, które banki biorą pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Chociaż dłuższy staż zwiększa szanse na uzyskanie finansowania, nie jest to jedyny decydujący czynnik. Ważne jest również posiadanie dobrej historii kredytowej, stabilnych wyników finansowych oraz solidnego biznesplanu.
Jeśli szukasz kredytu dla swojej spółki zapraszam Cię do skorzystania z mojej pomocy przy załatwianiu kredytu dla Twojej spółki!
Autorem artykułu jest Daniel Kamiński - Pośrednik kredytowy dla spółek - Jeśli Twoja spółka potrzebuje kredytu zapraszam do kontaktu.
