Udzielę pożyczki prywatnej szybko i bez sprawdzania – na co uważać?

Ogłoszenia o prywatnych pożyczkach bez sprawdzania mogą wiązać się z wysokim ryzykiem. Zobacz, na jakie sygnały ostrzegawcze zwracać uwagę.

„Udzielę pożyczki prywatnej szybko i bez sprawdzania”. Takie ogłoszenie łatwo znaleźć w internecie. Dla kogoś z długami brzmi jak ostatnia deska ratunku.

Właśnie dlatego trzeba czytać je bardzo uważnie. Część ofert to legalne, choć drogie pożyczki. Inne to zwykłe oszustwo, po którym zostajesz bez pieniędzy i z nowym problemem. Zobacz, jak odróżnić jedno od drugiego.

Jak działają prywatne pożyczki?

Pożyczka prywatna to umowa między dwiema osobami lub między osobą a firmą spoza sektora bankowego. Reguluje ją Kodeks cywilny. Jeśli kwota przekracza 1000 zł, umowa wymaga co najmniej formy dokumentowej, np. podpisanego dokumentu lub wiadomości e-mail.

Prywatny pożyczkodawca nie może żądać dowolnych kosztów. Odsetki umowne nie mogą przekraczać ustawowego limitu odsetek maksymalnych, a przepisy ograniczają też inne opłaty. Zapisy sprzeczne z tymi limitami nie wiążą pożyczkobiorcy w części, w której je przekraczają.

Pożyczka bez BIK – co to oznacza?

Hasło „bez BIK” oznacza zwykle, że pożyczkodawca nie korzysta z Biura Informacji Kredytowej. Nie znaczy to, że nie sprawdza Cię wcale. Może zażądać zaświadczenia o dochodach, weksla albo zabezpieczenia na majątku.

Brak weryfikacji to także sygnał dla Ciebie. Uczciwy pożyczkodawca chce wiedzieć, czy odzyska pieniądze. Jeśli nikt nie pyta o nic, warto zapytać siebie, na czym ta osoba zamierza zarobić.

Najczęstsze oszustwa

• Opłata wstępna — trzeba wpłacić „ubezpieczenie” lub „prowizję”, a pieniądze z pożyczki nigdy nie przychodzą.
• Kradzież danych — oszust prosi o skan dowodu i dane do logowania, a potem bierze kredyty na Twoje nazwisko.
• Zastaw na mieszkaniu — niewielka pożyczka zabezpieczona nieruchomością wartą wielokrotnie więcej.
• Fałszywa firma — nazwa podobna do znanej instytucji, ale inne dane i inny numer konta.

Opłata przed wypłatą pożyczki

To najważniejszy sygnał ostrzegawczy. Jeśli ktoś żąda pieniędzy, zanim Ty dostaniesz pożyczkę, najprawdopodobniej masz do czynienia z oszustwem.

Legalne koszty pożyczki rozlicza się zwykle przy spłacie lub potrąca z wypłacanej kwoty zgodnie z umową. Przelew „na weryfikację”, „ubezpieczenie” czy „koszty notariusza” na prywatne konto nieznanej osoby powinien natychmiast zakończyć rozmowę.

Jeśli już zapłaciłeś, zgłoś sprawę na policję i do swojego banku jak najszybciej. Zachowaj potwierdzenie przelewu, numer konta odbiorcy i całą korespondencję.

Jak sprawdzić pożyczkodawcę?

• sprawdź, czy firma jest w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez KNF;
• zajrzyj na listę ostrzeżeń publicznych KNF;
• zweryfikuj NIP i KRS w publicznych rejestrach;
• nie wysyłaj skanów dokumentów i nie podawaj danych logowania do banku.

Opinie i doświadczenia pożyczkobiorców

Oszuści często działają według tego samego schematu i pod różnymi nazwami. Dlatego doświadczenia innych osób są tak cenne. Zanim zdecydujesz się na ofertę, przejrzyj forum pożyczek bez sprawdzania, gdzie użytkownicy opisują podejrzane ogłoszenia i ostrzegają przed nimi innych. Czasem wystarczy wpisać numer telefonu lub nazwę firmy, by zobaczyć ostrzeżenia.

Podsumowanie

Pożyczka „szybko i bez sprawdzania” to oferta, która wymaga najwięcej sprawdzania. Nigdy nie płać przed wypłatą, nie przekazuj danych logowania i weryfikuj pożyczkodawcę w rejestrach KNF. Jeśli masz już kilka długów, lepiej szukać ugody z wierzycielami niż kolejnej pożyczki.